什么是保险金信托？

一、什么是保险金信托？

保险金信托，也称人寿保险信托，是一项结合保险与信托的金融信托服务产品，以保险金给付为信托财产，由保险受益人和信托机构签订保险金信托合同书，当被保险人身故发生理赔或满期保险金给付发事时，由保险公司将保险金交付受托人（即信托机构），并由受托人依信托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，将信托财产分配给受益人，并于信托期间终止或到期时，交付信托利益和剩余资产给信托受益人。

二、保险金信托可以退保吗？

可以，是可以办理退保的。在保单生效以后。在退保办理成功以后，退款金额会在3-5个工作日到达大家的银行账户。

三、保险金信托是什么呢？

保险金信托主要有几大亮点和作用：

一是信托公司同时作为投保人和受益人，完全切断保单作为投保人财产的风险，实现资产隔离。

二是保费的认购和追加由信托资产支付，一方面保证保单续期缴费，另一方面的实现了信托资产的多样化配置。

三是险种突破传统的终身寿产品和年金产品范畴。信托公司可以与多家保险公司等公司达成战略合作，为高净值人士提供更加完善、多样化的受托服务。

近年来，起源于英国，繁荣于美国的保险金信托，在国内也迎来了快速发展的春天。一方面得益于国内高净值人群日益增长的财富管理和财富传承需求，另一个重要的原因是保险金信托集结了家族信托和保险的优势特色。其中，保险最主要的特点是较低门槛、杠杆效应；信托最主要的特色是资产隔离、灵活分配。两者结合可以更好地发挥各自的优点。主要特色为以下四点：

1. 杠杆功能，降低门槛

家族信托千万以上的设立门槛，令很多有传富需求的家庭望而却步。人寿保险的杠杆功能却恰好可以解决高门槛的问题。由于保费与保额之间往往存在几倍的杠杆，所以只要保额能够达到家族信托的门槛即可，这样就变相降低了家族信托的设立门槛，尤其对于中产家庭具有较强的吸引力。

2. 自由传承，保值增值

人寿保险产品作为传富工具，发生理赔时，保险受益人一般会一次性收到大额保险金。如果受益人是未成年人，容易发生财产被他人侵占或是不善于管理挥霍一空的情况，缺乏长期规划和有效的激励机制。

但如果设立保险金信托，因为信托目的的自由性等机制，保险理赔金进入信托，由信托公司按照委托人意愿进行财产的管理和分配，可以实现财富的保值、增值。也可以通过个性化的分配方案，按照约定的时间和事件节点为受益人提供保障，并且激励其积极向上的生活。区别于传统保险产品的一点是，受益人可以是未出生的人，所以保险金信托可以实现隔代传承的目的。

3.资产隔离，税务筹划

根据《信托法》的相关规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。信托当事人可以通过对信托条款的设计，对受益人享有信托受益权的时间、方式进行设计，以达到规避受益人婚姻、债务风险的目的。

与此同时，由于信托财产由委托人转移至信托公司处，所以不再是委托人的遗产，可以规避今后可能出现的遗产税，最大化地实现财富传承。

4.防范风险，顺利传承

现实生活中，巨额保险金引发故意伤害被保险人骗取保险金的案件时有发生。设立保险金信托后，保险金由信托公司负责管理和分配，可以最大限度地预防道德风险，顺利实现财富传承。

简言之，保险金信托既可以充分发挥保险的保障和杠杆功能，也可以发挥信托的风险隔离、资产管理、灵活分配特色，实现保险赔付之后的长期管理，助力更多的中产及高净值客户，达成传家、守业的目标。

四、什么人需要保险金信托？

所谓保险金信托，又称人寿保险信托，是一种以保险金或人寿保险单作为信托财产，由委托人(一般为投保人)和信托机构签订保险信托合同，当发生保险理赔或满期保险金给付时，保险公司将保险赔款或满期保险金交付于受托人(即信托机构)，由受托人依信托合同约定的方式管理、运用信托财产，并于信托期间终止时将信托资产及运作收益交付信托受益人的面向中高端人群的信保深度合作的类家

五、保险金信托能变更投保人吗？

投保人可以变更，但是被保险人不能变更，投保人必须对被保险人有保险利益。

六、重疾险是否能进保险金信托？

重疾险能否进入保险金信托，我们首先来看看什么是保险金信托

保险金信托，也称人寿保险信托，是一项结合保险与信托的金融服务产品。以人寿保单或年金保单的相关权益作为信托财产由委托人与信托机构签订保险金信托合同，当被保险人身故并发生保险金赔付时，由保险公司将保险金赔付给受托人，由受托人依据信托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，在信托存续期及信托终止时，向信托受益人分配信托利益。而用于设立保险金信托的保险产品，对于出险概率、给付金额、保险目的、理赔对象等都应充分评估其适用性。

而重疾险一般是作为被保人发生重疾时的治疗，收入损失费用的补偿，很显然不太符合设立信托的目的

一般年金险，寿险，增额终身寿设立保险金信托比较合适

七、保险金信托什么情况下会终止？

       保险金信托在以下几种情况下会终止：

       1、保险金信托文件规定的终止事由发生。设立信托是一种民事行为，采取意思自治原则。因此，委托人可以信托文件中规定终止信托的事由。当规定的事由出现，信托便自动终止。比如委托人设立信托时规定了信托存续的时间，当规定的期限届满时，信托终止;比如委托人规定受益人的信托利益达到10万元时，信托终止。当受益人得到10万元的信托利益时，该信托终止。

       2、保险金信托的存续违反信托目的。信托目的是指通过设立信托所要达到的目的。信托目的决定着信托财产的管理和运用，即信托是围绕着信托目的进行的，是为了实现信托目的。因此，如果信托的存续违反了信托目的，该信托应当终止。

       3、保险金信托目的已经实现或者不能实现。信托事务是围绕着信托目的的实现开展的，如果信托目的已经实现，或者由于种种原因使得该信托目的不能实现，信托就无存在的必要，因此，应当终止。比如某人设立信托是为了供其儿子读完大学。其儿子大学毕业，意味着其设立信托的目的已经实现，该信托也因完成了其使命而终止。

        4、保险金信托当事人协商同意。本法将委托人、受托人、受益人统称为信托当事人。因此本项关于信托当事人协商同意的规定，就意味着由委托人、受托人、受益人三方协商同意。信托是一种民事行为，本法对信托的设立采取自愿原则。同样，对信托的终止亦是如此，只要信托当事人协商一致即可。

       5、保险金信托被撤销。信托被撤销，意味着信托已不存在，信托当然要终止。本法关于信托撤销的规定是，委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托。

       6、保险金信托被解除。信托被解除，信托关系不复存在，信托当然要终止。本法关于信托解除的规定是，委托人是惟一受益人的，委托人或者其继承人可以解除信托。即在自益信托的情况下，委托人可以解除信托。同时，委托人在下列情况下可以解除信托：受益人对委托人有重大侵权行为、经受益人同意或者信托文件规定的其他情形。

八、保单什么时间内可以附加保险金信托？

保单保险事故发生后内可以附加保险金信托

保险金信托是家族财富管理服务工具的一种，是委托人以财富的保护、传承和管理为目的，将人身保险合同的相关权利 [如身故受益权、生存受益权、分红领取权（如有）等]及对应的利益[如身故理赔金、生存金、保单分红（如有）等]和资金等（或有）作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户。

九、刘朝霞卖保险金信托吗

刘朝霞卖保险金信托吗

保险是一种重要的金融工具，可以帮助人们在意外事故或风险发生时获得经济保障。而保险金信托是一种特殊的信托形式，用于管理和分配保险理赔款项。刘朝霞是一名保险代理人，那么她是否可以卖保险金信托呢？让我们来探讨一下。

首先，了解保险金信托的概念和作用对于回答这个问题很重要。保险金信托是指将保险理赔款项委托给独立的受托人管理和分配的一种安排。这种信托形式可以确保保险金不受其他债权人的影响，最大限度地保护受益人的利益。保险金信托通常由保险公司或第三方信托公司设立和管理。

从法律角度来看，保险代理人是一种中介人，负责与客户沟通、销售保险产品和提供相关咨询服务。根据相关法规，保险代理人有权出具保险合同、收取保险费等，但并没有权力管理和分配保险金。保险金的管理和分配是由保险公司或专门的受托人来承担的。

所以，刘朝霞作为一名保险代理人，并没有资格或权限直接卖保险金信托。她的职责是向客户销售合适的保险产品，并协助客户办理保险理赔事宜。保险金信托的设立和管理是由保险公司或第三方信托公司负责的，他们会根据相关法律法规和信托合同来管理和分配保险金。

然而，值得注意的是，保险代理人在向客户推荐保险产品时，可以介绍保险金信托的概念和好处。他们可以向客户解释保险金信托的作用，以及如何通过保险金信托来更好地管理和分配保险理赔款项。这有助于提高客户对保险金信托的了解和认识，并可以根据客户的需求和情况向他们推荐适合的保险产品。

综上所述，刘朝霞作为一名保险代理人，不能直接卖保险金信托。保险金信托的设立和管理是由保险公司或专门的受托人来负责的。然而，作为保险代理人，他可以向客户介绍保险金信托的概念和作用，并帮助他们选择适合的保险产品。

保险金信托在保险行业中起着重要的作用，它可以保护受益人的权益，确保保险金的安全管理和合理分配。如果您对保险金信托或其他保险产品有进一步的了解需求，建议咨询专业的保险顾问或保险公司，以获取准确的信息和意见。

希望本文对您有所帮助，谢谢阅读！

十、200万放保险金信托一年收益有多少？

根据1，是收益有多少。根据问题中提到的情境，回答如下：200万放保险金信托一年的收益取决于信托产品的具体利率和风险收益程度。信托产品的收益是根据市场利率和投资收益情况而定的。不同的信托产品有不同的利率和回报率。一般来说，风险较低的信托产品收益率可能相对较低，而风险较高的信托产品可能有更高的收益率。在选择投资信托产品时，除了考虑预期收益外，还需要考虑风险承受能力、投资目标、投资期限等因素。建议在选择信托产品之前，咨询专业的理财顾问或进行充分的市场调查，以便制定出适合自己的投资计划。