牙齿保险到底该不该买？

一、牙齿保险到底该不该买？

牙齿保险还是非常有必要买的，因为牙齿保险在治疗的时候费用一般都很高，而且基本上每个人都会遇到牙齿方面的问题，所以购买一份适合的牙齿保险也就很有必要了。

在治疗牙齿的时候，一般会有保健治疗、复杂治疗、基础治疗和意外治疗。常规的治疗项目费用并不算贵，但是涉及到一些很复杂的治疗项目的时候，费用就很贵了，比如我们选择根管治疗的话，费用基本上就要好几万。所以对于这样的情况，我们去购买一份好的牙齿保险也就很有必要了。

二、学生保险到底该不该买？

学平险作为孩子的基础保障之一，其价格低，保障广，作为医保的补充还是不错的。但是，其抵御风险的能力较弱，家长们最好还是再给孩子额外配置好医疗险、重疾险和意外险，以加强保障力度。

另外，在购买学平险的时候，一定要重点关注意外医疗、疾病医疗保障，例如，医疗保障中的保额、免赔额、赔付比例和赔付范围这四点。同时，也要关注意外身故、伤残方面的保障。

三、30万买保险到底该不该买？

30万买保险的应该是要购买的。

原因如下，

目前在我们中国人的眼中，对于未来的风险的意识是不强的，但是如果30万中的10%也就是3万块钱用来购买保险的话，那么未来无论发生任何的事情，生活都不会被改变，相反如果没有的话有可能会改变。

四、人身保险到底该不该买？

人身保险必须得交。因为谁也避免不了会发生什么意外，包括疾病。我们买人身保险就是买自己的保障，给自己买个平安。

五、储蓄型保险到底该不该买？

储蓄型保险顾名思义，是保费以储蓄方式存在。一旦出险，这笔资金就成为保险，从而获得保险理赔。

实际情况是，在银行储蓄，多少有点利息，本金不会减少。而保险公司的这项业务，保户根本没有任何利息可言。就出险而言，是极小概率事件。保险保的只是保户的侥幸心理。保户因为种种原因申请退保，连本金的60%都拿不回来。

中国所有的保险公司，保险合同内容极为艰深，普通人看不明白。一旦出险，理赔非常艰难。

所以，除了法律强制要求的保护外，不建议购买任何保险。

六、新开燃气保险到底该不该买？

新开燃气保险完全不用买。

燃气保险是自主选择项目，业主可以选择买与不买。

燃气安全系数是非常高的，自己不乱用，平时稍微注意一点，是不会出现事故，这个保险买了就是白花钱。全国那么多人使用燃气，多少年才会出险一次事故，而且事故都和人为相关。

七、燃气保险300到底该不该买？

燃气保险费用300元，个人是否需要购买，要看个人自己的情况而定的。燃气保险就是防范家中燃气泄漏，给家庭财产带来的损失而设立的，一般情况下，家里的燃气都是每年由专业人士进行检测的，出现泄漏的可能性很小的，但为了防止一万，个人购买也是多一份保证的。

八、公司商业保险到底该不该买？

根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，公司商业保险 是有必要买的。如果没有商业保险，一旦发生意外或疾病，将面临高昂的治疗费用和收入损失，但保险可以将风险转嫁给保险公司，并且可以用较少的保费获得较高的保障。所以现在的商业保险是有必要买的。

九、为自己变老的保险到底该不该买？

该买吧

用生命周期规划保险

　　为什么要买保险，如果我们这里讲的是最纯粹以身故为标的的寿险产品而言，那么显然防范“早死”风险是核心需求。

　　从人的经济活动来看，大体可以分为三个阶段：（1）未成年期，这段时间主要是由父母抚养，对于家庭而言一般就是一个纯粹的消费者；（2）成年期，踏上工作岗位之后，有了工作，对于家庭而言就是一个生产者了，尤其是有了赡养老人抚养下一代的责任后，其收入对于家庭的影响自然更为重大；（3）老年期，退休之后，依靠退休金和子女的赡养生活，再次退化为一个消费者。

　　保险，是从经济上对一些风险事件造成的损失进行补偿，因此在考量谁需要保险谁不需要保险的时候，其到底是生产者还是消费者至关重要更学术点而言，则是其未来收入贴现后现值的大小至关重要。就此来看，显然在成年期时，人是最需要保险的。

　　对于尚未成年的幼儿或少年而言，若其早夭，固然会使父母悲痛欲绝，但是对于家庭经济而言，却不会造成实质性影响。正因此，未成年期的死亡，未必需要依靠保险来对冲更何况为防范道德风险，监管部门对于未成年人的寿险投保限额也有规定，以上海这样的大城市而言，不得超过10万元。

　　对于成年人而言，保险是至关重要的，借用《超人》中的台词，责任越大，保险需求越大；收入越高，保险需求也越大。一旦作为家庭主要经济来源的你因为种种原因早逝或者因为残疾而导致收入能力大大下降，那么会对整个家庭造成巨大的影响，包括对子女的抚养和对老年人的赡养为规避这样的惨剧，用保险来对冲是极为重要的即使不幸早逝，至少也该为父母、子女和配偶留下足够的保险金应付未来的生活。

　　至于老年人，由于同样是消费者，身上已无责任，何时过世对整个家庭的经济而言并无实质影响，正因此，此时买不买保险对冲并无太大意义。更何况，由于生老病死的自然规律，老年人伴随年龄的上升，死亡的概率大大上升，随之而来的就是身故保障的保费也大幅上升。若是30岁的男子，按照自然保费费率，那么某公司20万身故保额的年保费不过为176.21元，但是若是50岁的男子，年保费就要骤增至714元，性价比大大下降。事实上，许多保险公司对于高龄投保者都有诸多限制，许多意外险及寿险产品往往只承保60岁甚至50岁以下的投保人。

　　正因此，无论是从需求还是从费率来看，老年人其实都不太需要寿险保障，高龄后也很难买到寿险产品当然，同样的情况也出现在医疗险的范畴内。对上海的老年人而言，由老龄委和新华保险合作推出的公益性保险“银发无忧”倒是可以考虑的选择，此保险保障包括身故、伤残、骨折、食物中毒等，不设最高投保年龄，仅对80岁以上投保者的投保额度有所限制，而且因为公益性质所以费率相对较低。此保险一般每年七八月会通过居委会销售，不妨届时去询问一下。

　　年金养老是正道

　　对于许多人而言，保险是用来防范“早死”风险的重要对冲工具，其实在人生旅程中，“早死”并不是我们唯一需要防范的风险，有时候“长命百岁”同样是一种风险如果你没有足够的养老金支撑漫长的老年生活。

　　虽然，中国现有的养老体系和子女的赡养可以很大程度上化解这种“长命百岁”带来的养老经济负担，但是年金保险则可以起到锦上添花的作用。

　　年金保险是一种与传统寿险迥异的保险品种传统寿险在缴纳保险之后，纯粹从收益角度死得越早越早获得理赔金越划算，而年金保险则是在趸交或者期交保费之后，自约定年龄之后每年可领取一笔年金直至死亡或约定年龄，正因此是死得越晚可领取的年金越多越划算。正是这样的一种特性，使其可以用来防范“长命百岁”的经济风险。

　　虽然，年金保险是一种老年人可以用来防范“长命百岁”风险的保险品种，但是其投保却同样需趁早。大多数年金保险从55岁或者60岁就开始派发年金，而之前往往需要少则三五年多则十年二十年的缴费期，所以真的等老了再想起来投保，其实也为时晚矣。更何况，许多年金保险将投保年龄的上限限制在50岁，年纪上去了，年金险同样买不到了。

　　保险投资定位需明白

　　虽然最纯粹的保险是一种保障，但是伴随保险行业的发展，越来越多的保险产品具有了投资属性，而这些投资类保险尤其是如今主流的分红险因为高保费的特征，也成为销售人员力荐博取高佣金的对象。

　　对老年人而言，购买投资类保险同样也会遇到年龄限制的问题。虽然分红险对于投保年龄相对宽松，但一般也不超过65岁，超过这个年龄，往往就不能以被保险人的身份购买投资类保险了以投保人身份购买，将子女或者第三代作为被保险人，这是许多代理人为了做成生意而想出的“歪招”但不可否认，这倒是一种“歪打正着”的选择。正如前文所说，老年人退休后几乎就是消费者，其本身是否早逝本身几乎不具有经济上的风险，相反赡养自己的子女是否早逝反而是一个重大的风险事件为子女购买保险，自身作为受益人，倒是可以防范子女早逝导致无人赡养的风险。不过，将第三代作为被保险人，这就有点不靠谱了，毕竟第三代的赡养责任一般极小，涉及的风险也很小。

　　那么就投资品种而言，投资类保险好不好？这是一个因人而异的问题。以目前主流的分红险而言，根据保监会为保险公司规定的收益演示来看，将其定位成一个长期预期年化收益在5%左右的稳健收益产品是比较合适。当然，分红险尤其是期交型分红险投资周期比较长，若提早赎回会有较大损失的可能，其流动性相对较差，绝非是银行存款的替代品。如果你充分了解分红险的特性，那么购买换取长期稳定收益也无可厚非。

十、手术保险该不该买？

该不该买，需要结合患者的实际情况，看他之前有没有买过相关的保险。

如果已经投保重疾险、医疗险等产品的话，那可以选择不买手术意外险。重疾险里是有包括一些特定重大手术的，医疗险也能提供一定的保障。

如果没有购买过相关保险的患者，买一份手术意外险可以防范一定风险，也能更加安心接受手术。