怎样做好贷款专员？

一、怎样做好贷款专员？

做好贷款专员的七个要点：　　1要“坚持技术”　　所谓的信贷技术，本质上是依托精神因素、针对财务报表不健全情形产生的一种“自己动手、丰衣足食”的微小技术含量的贷款调查和评审技术，是一种劳动密集型业务，是一种低端业务。其兴盛源于特定主体和特定客体的双兴旺。信贷特定客体是生产经营与家庭生活一体化的借款人。微企、个体户及大多数的小企业，甚至相当一部分中型企业，均居此列，中国如此，全球亦然，这就是说，市场是广阔的，需求是旺盛的。信贷特定主体是甘愿付出辛苦的银行从业者。现在就业困难，小型和微型金融机构发展迅猛，加上国家政策大力引导，从而使大量优秀人才专注于信贷具备了可能性。董文标说，“我爱小微，如痴如醉”，“自从有了商贷通，80后在民生银行找到了舞台。”信贷技术的着眼点是抓调查，是关注第一还款来源，体现了客户中心主义和情商管理、时间管理等多种思想和学科的精华。　　信贷技术是重在实践的技术。信贷技术既要固化，又要优化，固化是相对的，优化是绝对的。要认真坚持的是技术实质，而非细枝末节，因此，素质高又甘于奉献的优秀人才更有利于坚持技术，而非仅仅是找听话的人，不听话不行，只听话也不行，要防止以“固化”之名行“僵化”之实。　　2要“清茶一杯”　　做信贷，对道德风险必须坚持零容忍。能力问题可以讨论，操守问题不可以讨论。因服务对象的特殊性，信贷人员极易受到不法分子糖衣炮弹的攻击，同时，信贷的不廉洁也极易加剧客户成本和风险损失的可能性。必须干干净净做事，清清白白做人。道德风险是一条红线，无论能力多强，只要职业操守有问题，一经发现，一律清除。这是一个重大原则问题，千里之堤溃于蚁穴，稍有偏纵即可能把整个信贷事业引向深渊，须臾不可忽略。　　3要“深入客户”　　扎扎实实地了解客户、接触客户、服务客户，深入、深入、再深入，扎根、扎根、再扎根，才能有效地克服信息不对称。最笨的方法也许才是最对的方法，最简单的方法也许才是最有效的方法。做事情在很多情况下其实没什么捷径，选对方向后，只不过是坚持下功夫去做而已。深入客户是没有终点的，同时也没有一定之规，一千个人可能就有一千种方法。但有一点是共同的，只有深入客户，才能有效地把控风险，也才能形成口碑效应和源源不断的客户储备，在有效风险控制基础上有效地打开市场。　　4要“勇于放弃”　　信贷面向草根大众，但并非人人可贷，对于创业意识淡薄习惯于等靠要吃救济的，对于还款意愿差把贷款视同为救济款的，对于经营无方不具备还款能力的，对于有不良信用记录且难以合理解释的，对于貌似很强但有黄赌毒等不良生活方式的，对于涉足高利贷或高利率民间借贷的，这样几类人群，当然要坚决地予以放弃。在工作中还会遇到蛮不讲理、拒绝调查等具体情形，对这些不具备合作基础的，也要勇于放弃。信贷要服务草根，但信贷不是救世主，也不是任人宰割的羔羊。　　5要“多轨切入”　　做信贷，业务拓展和客户发展模式是一个重要问题。“扫街”、“扫楼”、“铺市场”是必要的，但“集群化”、“批量化”、“一体化”也是必要的，其中整合和策划的概念很重要。信贷并不是一个人在战斗，而是一个银行整体在战斗，应当整合各方面的资源，不能一切从零开始。通过策划可以引导市场和促成客户回应，可能从一个个变成一群群，从“拉回来”变成“引回来”。要多轨切入，不能单打一。单打一是走不快的，也是走不远的。　　6要“有效授权”　　要快捷，授权必须充分，但授权不仅仅为了快，快的同时还必须做到好。这就要求事得其人，先培训后授权，按产品授权，标准化授权，根据业务发展需要的具体情况授权，同时也根据人的品行和能力授权，先易后难地进行授权。授权不足和授权过度都不是有效授权。同时应当明白，授权不等于弃权，已授权事项仍可以走绿色通道，当然是在极特殊的情况下。还应明白，授权不等于授责，权已授而责犹在，必须对授权进行跟踪、管理和适时调整。授权不可能一劳永逸，只有动态化授权，才能不断趋于有效。　　7要“双重激励”　　一个物质激励，一个精神激励，这是确保信贷生机活力的重要内生机制。单独考核、单独核算，对于多业务并存的银行是必要的。激励不到位就必然流于空谈。员工做什么，并不是因为你倡导什么，而是因为你奖励什么。精神因素更为重要，要让员工有光荣感、使命感。一颗纯净的心灵，加上一份崇高的事业，就会产生一种神圣、持久的幸福指数和快乐指数。只有员工都快乐，都幸福，才会去向客户播撒快乐和幸福，信贷事业才能够基业常青。

二、怎么做好融资专员（汽车个人信贷业务）？

　　融资专员岗位职责（做好以下几点，就符合融资专员岗位要求。）　　1.负责公司投融资信息的收集、整理与分析，建立融资渠道以及向有关机构提供有关融资报表;　　2负责与金融机构、政府及相关机构的联络、接洽，建立广泛的信息来源渠道和良好的合作关系;　　3负责实时监控融资政策变化，编写融资决策报告;　　4 负责对投资项目的可行性进行研究，负责设计评审工作;　　5协助相关部门及中介机构，积极寻找融资渠道;6合理管理部门内部各种文件资料(各家公司的授信材料、银行合同、发票等);　　7负责整理准备部门召开例会的相关材料;8负责协助部门领导办理其他临时性工作、协调工作。

三、怎样为企业做好融资工作？

首先要有非常明确的资金安排计划，这需要与经营层有非常良好的沟通；其次，融资工作需要提前3-6个月开展，这样才能够避免出现资金链断裂或者失去良好投资机会；第三，如果我们自己对金融产品不熟悉，就一定要多向银行的专家请教；第四是，融资不是简单的拿到钱，更重要的是时间的匹配及资金成本的降低，以及抵押物的安排。当然，能够获得信用贷款更好。第五，提前做好还款计划。第六，不能只考虑银行融资，其他融资方式一并考虑。

四、融资专员的主要工作是怎样的呢？

融资专员的主要工作是怎样的呢？融资助理，融资专员的主要工作如下：

1) 协助融资总监进行融资项目的操作，负责与金融机构一般性事务的沟通和处理；

2) 负责公司与金融机构机构联系，寻找融资资本，交流融资项目；

3) 负责融资渠道的发掘、维护，投资项目的前期规划；

4) 负责公司融资客户的交流及与资方沟通融资需求等工作；

5) 负责领导交办的其他工作。

五、融资专员是干嘛的？

融资专员是一个常见的职位，主要职责是参与公司的资本筹集活动，帮助公司获得所需的资金，以维持和扩展业务。具体职责和工作内容通常包括以下几个方面：

1. 策划和落实公司的融资计划，制定适合公司发展需要的融资方案及其策略。

2. 搜集、整理、分析市场和行业信息，为公司提供有效的市场参考，辅助制定融资计划。

3. 进行谈判、沟通和交流，与投资机构、银行、券商等合作机构建立、维护、拓展联系，推动融资谈判顺畅展开。

4. 协助解决融资中的法律、财务、税务、经济等各类问题，保持与相关职能部门的良好合作。

5. 负责编制融资方案、融资文案、融资合同等文档，跟进融资的具体进展以及后续管理工作。

这些是融资专员在融资过程中可能扮演的一些角色，并可能涉及到其他领域的知识和技能，例如财务、营销、法律等。融资专员通常工作于金融、投资、创业等领域，是一项技术性和挑战性较高的职业。他们需要有良好的沟通、谈判、协作、逻辑推理和分析能力，同时能够保持一定的心理耐性和激烈工作节奏。

六、怎样做好房地产按揭专员？

按揭专员是一项非常辛苦繁琐的工作，首先应该做好心理准备！按揭专员是银行与销售部的纽带，关系到银行放款的快慢！按揭专员对内主要是统筹与协调，对外主要是协助银行个贷经理!

七、是做会计还是融资专员?

这两条路完全不同，谨慎选择。

我是会计出身的融资专员，我觉得会计需要你耐得住性子，工作比较规律，但也不轻松，收入低，职业发展时间很长，且出头机会少，因为这个职位说实在的能人异士太多，能做到主管就已经很不错了，拿我们二线城市来说，会计主管一般收入也就6-8k，很难到总监，除非你是事务所做过项目合伙人，那你的未来确实还是比较坦途，正常企业垂直晋升，是不太可能到总监的，因为你没资源，也没机会接触资源。

如果你要选会计，最好还是去事务所，把cpa拿下，那意味着你未来至少五年内生活是跟娱乐休息无缘了，做好苦行僧的准备，因为cpa会占用你全部空余时间，且成功率较低，且你拿到证，也不一定能当合伙人/项目经理，你还需要找资源，在事务所没资源的人，永远就是打杂。如果不去事务所，cpa就用处不大了，投入产出不成正比，当然也可以考，包括税务师之类的也能拿最好拿了，总之你35岁前什么都别想，埋头考证埋头打杂就是，熬出来你就比较舒服，熬不出来收入就仅仅温饱了，结婚都够呛，所以这也是为什么走企业这条路的会计，大多都是女性。

融资专员这一条路则更看重你的资源，特别是一些特殊行业例如工程机械这类，一般来说从银行或者租赁业跳槽出去的，做融资岗位比较多，你如果毕业就做这个可能会打杂很久，因为银行租赁等金融机构出去的，都是轻车熟路，也认识很多相关融资渠道，这个岗位很多是带提成的，底薪绝对比会计高一级，提成拿的多跟销售岗差不多，一年十几万提成也是很正常的，往上再走就是融资主管和总监，可以说职业发展更倚重资源积累和平台，而对证书要求不高，没有也无所谓，因为各个行业的融资专员的发展前景差别很大，不能一概而论，还是需要具体情况具体分析。

总之，还是要看你的性格，你觉得自己不擅长与人打交道，就走会计的路也可以，如果自己喜欢与人打交道，融资专员更适合你。

而对于融资专员是乙方这个问题，我想说，甲方乙方不是一定的，还是看企业的腰杆子，胳膊大的乙方就是甲方，所以，平台很重要，好的平台的融资岗，要轻松很多，但是对你的资质履历相应也要求高很多，多找找，工作有时候看缘分。

八、做融资专员有哪些风险？

、信用风险。项目融资所面临的信用风险是指项目有关参与方不能履行协定责任和义务而出现的风险。像提供贷款资金的银行一样，项目发起人也非常关心各参与方的可靠性、专业能力和信用。

2、完工风险。完工风险是指项目无法完工、延期完工或者完工后无法达到预期运行标准而带来的风险。项目的完工风险存在于项目建设阶段和试生产阶段，它是项目融资的主要核心风险之一。完工风险对项目公司而言意味着利息支出的增加、贷款偿还期限的延长和市场机会的错过。

3、生产风险。生产风险是指在项目试生产阶段和生产运营阶段中存在的技术、资源储量、能源和原材料供应、生产经营、劳动力状况等风险因素的总称。它是项目融资的另一个主要核心风险。生产风险主要表现在：技术风险、资源风险、能源和原材料供应风险、经营管理风险。

4、市场风险。市场风险是指在一定的成本水平下能否按计划维持产品质量与产量，以及产品市场需求量与市场价格波动所带来的风险。市场风险主要有价格风险、竞争风险和需求风险，这三种风险之间相互联系，相互影响。

5、金融风险。项目的金融风险主要表现在项目融资中利率风险和汇率风险两个方面。项目发起人与贷款人必须对自身难以控制的金融市场上可能出现的变化加以认真分析和预测，如汇率波动、利率上涨、通货膨胀、国际贸易政策的趋向等，这些因素会引发项目的金融风险。

6、政治风险。项目的政治风险可以分为两大类：一类是国家风险，如借款人所在国现存政治体制的崩溃，对项目产品实行禁运、联合抵制、终止债务的偿还等;另一类是国家政治、经济政策稳定性风险，如税收制度的变更，关税及非关税贸易壁垒的调整，外汇管理法规的变化等。在任何国际融资中，借款人和贷款人都承担政治风险，项目的政治风险可以涉及到项目的各个方面和各个阶段。

7、环境保护风险。环境保护风险是指由于满足环保法规要求而增加的新资产投入或迫使项目停产等风险。随着公众愈来愈关注工业化进程对自然环境的影响，许多国家颁布了日益严厉的法令来控制辐射、废弃物、有害物质的运输及低效使用能源和不可再生资源。“污染者承担环境债务”的原则已被广泛接受。因此，也应该重视项目融资期内有可能出现的任何环境保护方面的风险。

九、做融资专员有前途吗？

非常有前景。目前企业的规模不断扩大，对资金的需求量日渐增多而言，有不同的投资商或者风投对项目的认识和管理也在不断加强，融资专员可以发挥自己的长处，为企业和奋斗企业牵线搭桥，解决企业资金不足的问题。因此，融资专员非常有前景。

十、投融资专员是做什么？

融资专员是专门搞融资的企业管理人员，他根据公司的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金(当然必须经董事会或经理同意)，组织资金的供应，以保证公司正常生产和经营管理活动需要。