银行员工内控合规心得

一、银行员工内控合规心得

银行员工内控合规心得

在银行业工作的员工都清楚，内控合规是保障银行运营稳健的重要要素。尤其是在当前法规日益严格、风险不断增加的环境下，有效的内控合规措施是银行避免风险、守住合规底线的关键所在。作为一名资深银行从业者，我想分享一些个人的内控合规心得，希望能对同行有所帮助。

1. 加强风险意识

首先，作为一名银行员工，在内控合规方面，最基础的是要有足够的风险意识。要时刻明确自己所从事的工作所涉及到的风险，并且清楚这些风险对整个银行的影响程度。只有对风险有清醒的认识，才能在工作中做到警钟长鸣，时刻保持高度的警惕。

在日常工作中，我们要建立健全的风险识别机制，及时发现并报告各类风险。同时，要加强风险预警能力，通过数据分析和行业研究等手段，提前预知可能出现的风险，并采取相应的措施进行应对。

2. 深入理解法规要求

内控合规工作的核心是遵守各项法规要求，确保银行业务的合法、合规运营。因此，作为银行员工，一定要深入理解法规要求，掌握最新修订的法规内容。

在这方面，我们可以通过参加相关培训课程、与业务部门密切配合、定期向上级汇报等方式进行学习和了解。只有真正理解和掌握了法规要求，才能在工作中始终做到合规。

3. 建立有效的内部控制机制

内部控制机制是银行保障内控合规的重要手段之一。在我所在的银行，我们建立了一套完善的内部控制制度，包括制定内部控制政策、建立内控流程、明确内部控制职责等。

在每个业务环节中，我们都要严格按照内控制度的要求进行操作，并定期进行自查和内部审计，确保内部控制机制的有效性。同时，对于发现的问题和缺陷，要及时进行整改，并制定防范措施，避免再次发生。

4. 借助科技手段提升合规能力

随着科技的发展，我们可以利用各种科技手段提升内控合规的能力。例如，我们可以建立风控模型，对各类风险进行量化评估和预测。我们还可以利用大数据分析，通过对海量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点。

此外，我们还可以应用人工智能技术，建立智能监控系统，实时监测和识别异常交易行为。借助这些科技手段，我们能够更加准确、高效地识别和应对各种风险，提升内控合规的水平。

5. 加强专业知识的学习和积累

内控合规工作需要丰富的专业知识作为支撑。因此，作为银行员工，我们要不断加强相关专业知识的学习和积累，保证自己具备较强的专业素养。

我们可以通过参加各类培训、研讨会和行业交流活动，了解最新的业务发展和监管动态，与专家学者进行深入交流，提升自己的专业能力。同时，要保持学习的态度，不断追求进步和创新。

结语

银行内控合规是每一位银行员工的基本职责，也是保障银行业安全、稳定发展的重要保障。作为一名银行员工，我们要时刻保持高度的警惕，加强风险意识，深入理解法规要求，建立有效的内部控制机制，借助科技手段提升合规能力，并加强专业知识的学习和积累。

只有做到这些，才能更好地履行自己的职责，为银行的稳定运营和发展做出贡献。

二、如何做好银行合规工作？

谢邀。

下面我将尽可能详细地把我十年合规工作的理解和经验呈现出来。（以下回答仅指国内银行业及国内监管环境）

一、什么是合规？

合规，英文compliance，根据《商业银行合规风险管理指引》的定义，是“指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”。这里的法律、规则、准则，“是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。”

简单来说，合规，是确保银行的经营活动符合一切适用于银行业的外部规范的活动。在实际工作中，合规部门一般会将其扩展到“一切内外部规范”。

二、合规工作的指导文件

鉴于在实际工作中，合规不仅对外也对内，一般都会把合规与内控两个问题一并讨论。在银监会的诸多监管文件中，明确提到合规与内控相关工作的文件主要有两个，即《商业银行合规风险管理指引》（下称合规指引）和《商业银行内部控制指引》（下称内控指引）。这两份指引，一份指导对外合规工作，一份指导对内合规工作，彼此相辅相成，构成了银行开展合规工作的主要指导文件。

此外，《银行业金融机构案防工作办法》（下称案防办法）及《银行业金融机构案防工作评估办法》虽然主要涉及案件防控工作，但也对合规体系的建设和工作职责提出了具体要求，也是合规工作的重要指导文件。

三、合规体系

由于不同银行对于合规的理解不同，因而对于合规部门的名称、职责、岗位设置等都不尽相同，一些大银行的分工较细，会分设法律、合规部门；而中小银行往往将其合并为一个统一的部门。下面，我将依据个人理解，以统一的“大合规”设置来进行说明。

按照两个指引文件的要求，商业银行的合规体系，应当分三个层次：

1、董/监事会

根据合规指引要求，董事会要对银行经营活动的合规性负最终责任，监事会要对董事会和高管层的合规履职情况进行监督。内控指引对董/监事会内控责任的规定也与之相似。因此，可以说，董/监事会，是合规工作的最终责任机构和最终监督机构，是合规体系的领导者。

董/监事会下设负责合规工作的专门委员会，作为董/监事会合规工作机构。

2、高管层

高管层是商业银行合规体系的管理者，主要履行政策制定及推行、合规人事任免、部门搭建、工作协调及向董事会报告等职责。按照案防办法的规定，高管层中一般会设置一名合规总监作为合规工作的主要负责人。

3、合规部门

合规部门是合规体系的执行者，主要工作就是开展各项合规相关工作，其职责包括（合规指引第18条）：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；（二）制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；（三）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；（五）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；（六）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险；（七）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列；（八）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求；（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

根据以上职责，一个完备的合规部门，一般应当包括如下岗位：

法务岗：负责与外部规范对接的相关合规工作，如外部监管制度跟踪、重大对外事项合规性审核等；

内控岗：负责与内部规范对接的相关合规工作，如内部管理制度跟踪，重大对内事项合规性审核等；

案防岗：负责与案件防控相关的合规工作，如案防检查、三防（人防、技防、物防）建设指导等；

评价岗：负责对各业务条线、各部门的合规工作进行评价；

综合岗：负责综合事务。

事实上，由于合规工作的内涵实在太宽泛，在实际工作中，合规部门的具体职责往往无法清晰地进行岗位划分，大部分合规人员的工作都不可避免的涉及到以上各岗位职责。

四、与其他部门关系

合规部门，是全行合规工作的牵头和指导部门，与其他部门的关系，是一种指导与监督的关系。但有一个部门比较特殊，即内部审计部门。按照合规指引的要求，银行业的合规和内审工作应当分离，合规部门的履职情况应当接受内审部门的审计评价（一般而言，合规部门归属董事会及高管层领导，内审部门归属监事会领导）。

理论上说，合规风险也是风险的一部分，但由于我国监管机构一般都将各类风险条块分割监管，并赋予了银行较为重大的合规职责，因此，在一般银行的机构设置中，合规部门与风险管理部门往往是并列的，合规风险（含法律风险）归合规部门负责，风险管理部门负责其他风险（其实主要是信用风险，一般市场风险归同业部门，流动性风险归计财资金部门，声誉风险归办公室）。

五、与操作风险的关系

操作风险（Operation Risk）这个名字其实翻译的很不好，个人认为更妥当的翻译应当是“运营风险”。根据《商业银行操作风险管理指引》的定义，操作风险是“指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险”。

在“大合规”体系下，合规风险与操作风险存在大量的交叉，但合规风险更侧重于制度层面，而操作风险主要侧重于具体事项。简单来说，一项与外部规范存在矛盾的内部制度，可能同时归属于合规风险和操作风险，而一项合规的内部制度的执行过程中，因为人员、技术或者外部侵犯而造成的风险，则属于操作风险，但其中由人员违规带来的风险又可能是大合规下的内控问题。

六、工作流程

合规部门的具体工作比较繁杂，给定一个完备的工作流程很困难，结合合规部门的职责来看：

在合规审核工作方面，合规部门一般作为审查者出现，成为制度出台前的最后一道关，一些非常重要或者存在违规可能的创新业务，合规审查甚至会前置到业务初始。

在内部控制方面，合规部门会列席全行各类重要会议，参与到各类重要业务流程中，对正在发生的违规行为予以及时纠正，并会对业务部门的业务开展进行独立监督；

在合规评价方面，合规部门会通过工作中搜集到的各类合规数据，结合各类内外部评价数据，给出独立的合规评价；

在监管沟通方面，合规部门会定期不定期的拜访监管部门，及时获取最新监管信息，并就一些模棱两可的问题与监管部门沟通，争取对己有利的监管政策；

在合规文化方面，合规部门要负责合规培训，并通过培训、检查、奖惩等方法在形成自己的合规文化；

七、知识结构

对合规人员的知识结构，一般要求是“一专多能”，即至少具备一项专业技能（信贷、法律、会计、审计、信息技术等），并对专业之外的其他银行工作都有一定程度的了解和掌握。因此，一个合格的合规人员，一般需要经过两到三个工作岗位的锻炼，至少五年以上的从业经验。在外国银行业中，合规人员基本都是40岁上下，年富力强，收入也相对较高，可惜国内大部分银行对于合规部门的重视大多还是体现在口头上。

（To be continued ，maybe）

三、银行合规警句？

，银行内控合规警言警句，希望大家多多分享，合规管理无小事，关系着你我他

　　合规警言警句 一

　　1、合规人人有责，全员主动合规，合规创造价值。

　　2、在合规种求发展，在发展中正自己。

　　3、合规管理制度落实是关键。

　　4、合规就是效率，合规就是效益。

　　5、合规管理是企业发展得根本。

　　6、领导合规执行，员工合规操作。

　　7、一言一行展现玉东精神，一举一动践行合规理念。

　　8、诚信是人生命脉，合规是企业根基。

　　9、合规操作每一天，快乐工作多一天。

　　10、强化风险意识，树立合规理念。

　　11、合规操作每一天，快乐工作每一年。

　　12、合规在心中，时刻敲警钟。

　　13、坚守合规不放松，共筑百万稠油梦。

　　14、违规短命，合规远行。

　　15、无规矩不成方圆，无合规难正管理。

　　16、合规管理，点滴做起。

　　17、弘扬合规文化，树立合规理念；践行合规要求，确保合规操作。

　　18、合规警钟常自敲，遵章守纪不能抛。

　　19、合规是方圆，约束你我他。

　　20、遵规守章，不越红线。

　　21、合规记心中，平安又幸福。

　　22、领导合规管理，员工规范操作。

　　23、合规管理，从我做起。

　　24、合规在我心，管理靠大家。

　　25、合规管理，安全生产，平安和谐。

　　26、合规规避风险，管理严于律己。

　　27、合规从我最气，制度与你同行。

　　28、生产管理不合规，隐患事故一大堆。

　　29、合规是幸福的沃土。

　　30、合规将风险，管理出效益。

　　31、在岗工作一分钟，合规从严六十秒。

　　32、借合规之力，强稠油之基。

　　33、合规一条路，违规一个坑。

　　34、合规正身，管理正纲。

　　35、严谨落实规程制度，安全工作快乐回家。

　　36、合规摆第一，先从我做起

四、银行合规箴言？

一般来说，银行合规箴言是指银行在合规方面的基本原则和底线要求，主要包括以下几点：

1.法律合规：银行必须遵守国家法律、法规、行业规范等相关要求。

2.风险管理：银行必须建立科学的风险管理机制，有效识别、测算、防范和控制各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

3.内部控制：银行必须建立健全的内部控制和监管机制，确保各项业务活动符合合规要求，规范人员行为，防范内部违规行为。

4.客户保护：银行必须遵守客户权益保护的相关规定，保护客户信息安全，重视客户投诉和纠纷处理。

5.反洗钱和反恐怖融资：银行必须建立反洗钱和反恐怖融资制度，识别、预防、打击洗钱和恐怖融资活动。

6.合规培训和宣传：银行必须对员工进行合规培训，提高员工合规意识和风险管理能力；同时，银行还应该通过各种渠道向客户宣传合规信息，提高客户的合规意识。

总之，银行合规箴言是银行在经营中必须遵循的基本原则，银行应该以客户利益为中心，注重风险管理和内部控制，积极履行社会责任，同时不断提高合规管理水平，保护银行自身和客户的权益。

五、银行合规好处？

银行的经营必须合规，银行只有合规经营，才不会带来系统性的金融风险。银行合规才能是稳健发展的前提和根本，才会使银行面对可能的风险有良好的应对之策。

合规经营会使银行的健康发展有可靠的保证，才会使业务更好更快的发展。只有合规的经营，在客户那里才会有良好的信誉。

六、银行合规口号？

你好，1. 合规是银行的底线，不可逾越。

2. 诚信合规，稳健发展。

3. 合规经营，共赢未来。

4. 以合规为基石，建设可持续银行。

5. 合规是银行的生命线，切勿轻视。

6. 合规第一，风险可控。

7. 严格合规，保障客户利益。

8. 合规是银行的核心价值观。

9. 合规经营，铸就百年基业。

10. 合规是银行稳健发展的基石。

七、银行保险合规办法？

银行保险机构需要遵守当地的法律法规和行业规范，并制定相关的合规管理办法，以确保业务合规运营。以下是一些银行保险合规管理办法的内容：

1. 首先要建立内部合规管理机制，设立合规部门或负责人，并完善相应的制度、流程和监督机制。

2. 确认并落实各项法律法规，包括国家政策、行业标准、本地区监管要求等。在进行各项业务活动时，要遵守相关法律法规，防止各种违规风险。

3. 加强对员工培训和教育，提高员工的风险意识和合规意识。

4. 建立客户信息管理制度，确保客户信息的真实性、完整性和安全性。

5. 严格控制业务风险，加强对各项业务活动的审查和监管。

6. 定期开展内部审计和风险评估工作，并及时采取调整措施。

总之，银行保险机构需要严格按照当地的法律法规和行业标准来开展各项业务活动，并建立相应的内部合规机制，保障业务的合规、安全、稳健运营。

八、银行如何合规风险？

合规风险（Compliance Risks），根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。

这种风险性质更严重、造成的损失也更大。

九、手机银行合规合法吗？

是正规可靠的。

掌上银行是银行推出的手机银行，可以说是网上个人银行的延伸。在掌上银行中，用户可以办理大部分的金融业务，只有极少数的业务只能在网上银行办理。另外，掌上银行非常的便捷，由于智能手机已经普及，用户可以通过手机便捷办理相关业务。

掌上银行的基本功能包括账户查询、自助缴费、交易查询、定活互转等，同时没有开通网上银行，也不影响用户开通掌上银行。

十、银行合规创意文案？

1、遵规守章，不越红线。

2、借合规之力，强稠油之基。

3、合规者得益，违规者受损。

4、合规一条路，违规一个坑。

5、诚信做人，合规做事。

6、合规管理，从我做起。

7、合规管理，利人利己。

8、没有合规，就没有企业的明天。

9、合规摆第一，先从我做起。

10、合规管理，监督先行。

11、无规矩不成方圆，无合规难正管理。