银行贷款的风险管理是如何把控的？

一、银行贷款的风险管理是如何把控的？

近年来，随着国家经济下行，部分客户风险暴露，给银行造成较大损失。出现新增预警信号和风险问题客户不仅有中小型问题客户，还有大型国有企业风险暴露。关联企业授信风险、上市公司风险传导、区县区域经济风险问题也不容忽视。为提高大家对授信客户的风险识别能力，本文通过日常风险管理经验，对风险客户情况进行分析、归纳，总结出各类风险客户通常存在共同特征，现分享如下：

授信前先看大行业发展趋势

近年来不同行业呈现出行业整体衰退或发生阶段性困难，如钢铁、白酒、酒店经营、房地产、建筑行业等。而在行业风险到来时，由于产品价格大幅下跌、上下游拖款等因素，很少有企业能独善其身，因此一定不能报有侥幸心理，应尽快撤退。

金融机构存量问题贷款授信金额大，化解困难已给金融机构发展造成巨大压力，如钢铁、白酒、酒店经营、房地产、建筑行业等。新暴露的汽车行业风险，使本地大型企业长安、银翔、力帆主厂及配套企业、汽车经销商经营普遍下滑，风险客户频发。在行业风险到来时，大浪淘沙很少有企业能安稳度过，因此一定不能报有侥幸心理，提高对风险的预判能力，尽早果断压退，跑赢大市和同业，不接最后一棒。例如，从之前所接触的新能源汽车问题企业情况来看，问题企业属于汽车配件制造企业，国内汽车行业出现的产销下滑行业风险对企业影响较大。企业投资新能源汽车板块，受国家对新能源汽车补贴政策的调整，不仅未实现预期收益，反而为流动性紧张雪上加霜，财务指标迅速恶化。如能提前预判行业风险影响，或许可以避免金融机构资产减少损失。

综上所述，贷前阶段要重视行业分析，要善于把握介入客户的时机。对存在风险隐患应当充分揭示，要重视风险与收益的平衡。要充分评估客户在行业中的竞争及抗风险能力。经营机构业绩考核压力再大，也应明白“皮之不存毛将焉附”的道理，预计收入的利息再多都抵不过本金的实际损失。

授信审查防范企业多元化投资

涉足房地产等高风险行业

在大部分民营风险客户中，常常主营业务正常，由于实际控制人追加高收益高回报，从事多元化经营，涉足于不熟悉的高风险领域（如房地产、煤矿、矿山、期货等大宗交易等），挪用公司正常营运资金，导致主营业务资金枯竭，难以正常经营产生风险。

集团公司通常多元化投资，特别是涉足房地产等高风险高杠杆需要高流动性支撑的业务板块，则往往统一调配下属企业资金。如果集团公司出现资金流动性问题，势必将风险传导至各下属企业。如某酒店大额不良贷款，金叶珠宝不良贷款等。金融机构办理授信业务应当回归贷款本源，即主要调查“谁来借钱、借钱用来做什么、用什么钱来还、怎么还”的问题上来。穿透集团企业、关联企业全面评估贷款的风险。同时在授信后管理上需将集团的整体风险纳入监控范围。

关注贷款资金用途

做好贷后管理工作

在金融机构开展的保理业务、全程通业务等，均具有担保、强监管的特征。而此类业务中有个别客户，为挪用资金掩盖风险常常采取各种手段来逃避监管，让银行风险防控措施流于形势。若银行未能严格遵守贷后管理规定，做好贷后过程管控，将潜藏大量风险，给银行带来巨额损失。

从近年来金融机构新发生的问题贷款看，不管是大型企业还是中小企业，都存在企业风险暴露前贷后检查报告不全面，预警信号处置不及时或者不认真调查的问题。企业已经出现财务指标异常，经营机构没有认真分析，不揭示风险不采取措施，对于预警系统推送的预警信号也不引起重视，最终风险暴露后回顾客户经理的贷后管理情况，大多与平时疏于履职有关。认真及时处置预警信号往往可以在风险化解中抢占先机。

关注多头授信

部分企业在经济上行期，为扩大产能，通过融资进行盲目改扩建，后遭遇经济下行，新增产能市场无法消化，投入资金无法收回，同时因过度债务，财务成本高企，企业为解决资金压力借入小贷或民间借款，进一步推高财务负担，导致资金链断裂。

破除明星企业误区

从近年来风险暴露的情况来看，诺奇股份等上市公司或关联企业陆续出现风险隐患，表明大型国企和上市公司在经济下行期并非是风险的天然避风港。而往往这部分顶着“光环”而生的企业授信金额大，一旦出现风险不易立即撤退，对金融机构资产质量冲击很大。所以，对大型国企和上市公司的授信管理不能放松，发现有风险端倪要认真对待，仔细排查，不能凭主观麻痹大意。

结语

当前国内经济尚未走出低谷，外部风险事件频发，严峻的形势下要求金融机构的风险化解快速高效。在问题贷款处理过程中，灵活采取包括重组、现金清收、债权转让、资产处置、担保代偿等多种措施化解风险。风险化解的时机稍纵即逝，抵押物被查封、企业成立债委会要求不抽贷不压贷、企业在金融机构账户和资金被冻结、企业转移资产金蝉脱壳等都会对金融机构化解风险造成障碍。所以，化解风险动作要快，一旦形成处置决策须立刻落实。

金融机构应高度关注上述几点重点风险隐患，在贷前调查、贷款发放、贷后管理中均严格按照要求，加强风险防控，防范信贷风险。此外，为提高信贷人员的从业水平，应定期进行分析培训，提高从业人员行业政策敏感性，对行业性风险提前预警，及时采取加固减退的措施。

二、银行风险防控措施？

业务发展与风险防范是银行经营管理的两大主题，如何正确把握二者关系并做到两不误两促进，找到正确处理的方式方法，对于基层金融机构管理者尤为必要。

一、健全有县域特色的业务种类和风险防范机制；

二、走精细化业务发展和风险防范之路，增强统筹协调能力；

三、要有准确的业务定位和风险防范意识，增强贯彻执行能力；

四、人员配制要到位，员工业务要熟练、技能要全面、增强人本管理能力；

五、广泛征求意见、提高工作质量，强化内控细节。要建立处理业务能力强大的电话银行系统和客服系统。商业银行只有明确业务发展和风险防控的关系，坚持业务发展与风险防控统筹兼顾，相互促进。明确业务发展经营指导思想，自觉将银行服务百姓、服务小微企业的宗旨贯彻业务发展的全过程、各环节；准确把握风险防控主要内容，切实达到严把“五关”筑牢内控防线的目标，才能做到业务发展和金融防控两不误、两促进。

三、银行存款风险防控方案？

回答银行存款风险防控方案：

第一条:使用网上银行业务,应与提供网上银行业务的金融机构签订相关协议,明确双方职责。加强对计算机及网络运行安全的管理,必须指定系统管理员,定期对办理网上银行业务的计算机进行安全维护,安装必要的杀毒软件、防火墙及其他安全措施,避免遭到病毒和黑客的攻击,保证网上银行系统的安全稳定运行。

第二条:网上银行业务仅限于有操作权限的人员在操作权限范围内操作,不得相互替代操作或交换各自的客户证书( U 棒或 IC 卡)。

第三条:每个银行账户都设置相应的银行存款会计科目,国家电网公司总部统一管理会计科目体系,负责发布一级、二级及重要的三至五级会计科目。在公司总部明确固化的会计科目之下,增设下级科目进行明细核算,并在本单位范围内进行统一。

第四条:定期将会计账簿记录与实物、款项、往来单位或个人及有关资料相互核对,保证账实相符、账证相符、账账相符和账表相符。要求银行存款日记账或明细账,银行存款日记账与总账每月核对。

第五条:专项资金的收支专户存储、专款专用。开户金融机构的外币户、财政户、纳税户、房改及住房公积金等专项账户,可按规定程序审核后在相应金融机构开立。

四、银行如何做好风险防控？

业务发展与风险防范是银行经营管理的两大主题，如何正确把握二者关系并做到两不误两促进，找到正确处理的方式方法，对于基层金融机构管理者尤为必要。

一、健全有县域特色的业务种类和风险防范机制；

二、走精细化业务发展和风险防范之路，增强统筹协调能力；

三、要有准确的业务定位和风险防范意识，增强贯彻执行能力；

四、人员配制要到位，员工业务要熟练、技能要全面、增强人本管理能力；

五、广泛征求意见、提高工作质量，强化内控细节。要建立处理业务能力强大的电话银行系统和客服系统。商业银行只有明确业务发展和风险防控的关系，坚持业务发展与风险防控统筹兼顾，相互促进。明确业务发展经营指导思想，自觉将银行服务百姓、服务小微企业的宗旨贯彻业务发展的全过程、各环节；准确把握风险防控主要内容，切实达到严把“五关”筑牢内控防线的目标，才能做到业务发展和金融防控两不误、两促进。

五、民生银行怎么解除风险管控？

银行卡有风险的解除方法：

1、拨打发卡银行的客服热线电话，转接人工服务咨询出现风险的原因，按照工作人员提示操作。

2、去附近银行修改银行卡的交易密码，还可以冻结银行卡，或者直接注销银行卡，如果不放心，重新办理一张银行卡也可以。

六、银行风险防控措施和方案？

1.提高风险防控认知，优化管理机制

商业银行想要不断加强其经营风险的管理效率，首先就要从增强风险防控的认知出发，不断优化其管理机制。

相关商业银行要从管理层出发提高其风险防范的认知，管理层加强对于内部体系制度的完善制定，细致化相关业务的操作流程，不断提高经营管理的能力。

员工要认真贯彻落实商业银行的相关规模，不断提升自身的业务能力，提高自身的思想意识提高风险管理防控意识。

最终通过管理层和银行员工的共同努力有效提高银行对于经营风险的管理与防范措施。

2.提高商业银行工作人员的综合素质

商业银行工作人员作为实际的业务操作人员，商业银行要对从业人员进行风险防范方面的相关教育。

让从业人员提高对于经营风险的防范意识，增强其企业责任感和使命感。

定期对员工进行相关风险能力的培训和考核，对成绩优秀的员工给予一定程度上的奖励，以刺激员工对于经营风险防范的敏感程度，从基层员工做起有效提升整个商业银行的经营风险防范意识。

3.从政策制度方面，做好风险防控

由于相关的政策制度由国家统一制定，商业银行没有办法进行调整改变，所以商业银行要从自身出发，加强对银行经营风险的控制防范。

因此，银行想要有效防范风险就要从建设起科学的资金使用体制做起。

商业银行通过对相关企业的发展情况和今后政策走向进行分析对其未来的发展状况进行预测，再根据分析结果进行相关借贷服务，有效防控风险。

七、银行流风险控能不能直接注销？

银行流风险控不能直接注销，但是建议去注销。如果你的银行卡被风控了，那么你注不注销都可以了，只要你不要在乎里面的钱就可以了，如果你在乎里面的钱，那么你还是要去解除风控，然后把里面的钱提出来，然后再注销。

资料拓展：

银行风控相关规定：

1. 根据国家的相关规定，个人银行卡账户单日或者累计交易金额在5万元以上的，可以视为大额交易，因为是大额交易，所以银行会派人去检查去挑交易记录，银行也会比较关注这个账号。如果很短的时间里，这个账号多次发生异常交易的情况，银行就会高度重视，并且直接派人调查。

2. 而另一种也会引起银行方面的注意，那就是一天内的小额个人账户（200元以下）超过200次也将被列为风险控制用户。而在同一时间段或同一地点，如果您在同一天消费超过5次，也会受到银行的调查。

八、银行风险管控是什么意思？

银行风险管控是指银行机构通过建立有效的风险防范和管理机制，识别、评估、监测和控制各类风险，以达到保障银行业务安全和可持续发展的目的。具体来说，它包括战略风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险和声誉风险等方面的管控。这是银行业务运营过程中非常重要的一环，唯有建立有效的风险管控机制，才能确保银行业务的安全和可持续发展。

九、银行卡高风险管控银行能解除吗？

可以解除。因为银行卡高风险管控是银行为了保护客户资金安全而采取的一种措施。当银行发现客户的银行卡存在风险，例如频繁刷卡、跨行转账等异常情况时，就会采取高风险管控措施。这种措施会对客户的交易进行限制，以避免资金损失。但是，如果客户提供了足够的资料证明其身份和资金来源，银行会重新评估风险，并根据评估结果决定是否解除管控。因此，银行卡高风险管控是可以解除的。需要注意的是，为了保护客户资金安全，银行可能会采取一些额外的安全措施，例如加强账户登录验证、对高额交易进行审核等。客户在解除高风险管控后，还需注意账户的安全和风险防范。

十、公司如何设立银行双控帐户，是否有风险？

1、银行双控：是银行的一种支付方式，由交易双方共同控制。这是为了保证需求双方履行合同的一种支付方式。必须由交易双方同时同意银行才会支付这笔资金.

直白的说就是一手交钱一手交货，平仓付全款。

2、例:在双方交易完成并确认一切细节步骤,双方此时要求由银行支付货款给供货方.